Le crédit à la consommation se définit comme un prêt accordé par un établissement financier à un emprunteur afin de lui permettre d’acheter des biens à la consommation. On en retrouve sous diverses formes qui correspondent à différents profils et projets. Si vous envisagez de souscrire un crédit à la consommation, il est important de prendre connaissance des différents types de crédits qui existent pour choisir celui qui vous convient le mieux. Cette démarche vous permettra de prendre une décision éclairée.
Sommaire
Les différents types de crédit à la consommation
Le crédit à la consommation en regroupe de nombreux autres, chacun avec des caractéristiques différentes et répondant à différents besoins.
Le crédit revolving
Également désigné par le terme crédit renouvelable, le crédit revolving consiste, pour l’emprunteur, à obtenir une somme d’argent conséquente mise à disposition par un établissement financier. Avec ce prêt conso, l’emprunteur est libre d’utiliser l’argent comme il l’entend sans avoir besoin de présenter un justificatif de ses dépenses.
La spécificité dans ce cas est que le taux du prêt qui se définit comme le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) n’est pas stable et qu’il peut être modifié pendant la durée du crédit. Bien entendu, cette révision du taux se fait en conformité avec le Code de la consommation.
Le crédit personnel
Le prêt personnel est un crédit conso qui laisse les organismes d’emprunt établir leurs propres taux d’intérêt en tenant compte de certains facteurs. La somme de 75 000 euros mise à disposition de l’emprunteur lui permet de financer tous ses projets. Pour bénéficier d’un tel prêt, celui-ci doit constituer un dossier dont les frais sont imposés par la banque ou tous les autres organismes prêteurs. Aujourd’hui, avec les outils de simulation, il est possible d’estimer les mensualités à rembourser lors de la souscription d’un prêt personnel.
Le prêt travaux
Si vous envisagez des projets de rénovation et que vous avez besoin de financement, le prêt travaux peut être une solution adaptée. Il est spécialement conçu pour couvrir les projets liés à la maison. Avec un financement d’un montant minimum de 500 euros, le prêt prend en compte les travaux de décoration, les travaux de plomberie, mais permet aussi l’achat du matériel nécessaire pour réaliser le projet.
Une fois que l’emprunteur soumet sa demande à l’organisme prêteur en fournissant son dossier, celui-ci propose des offres qui prennent en compte le TAEG, la durée de remboursement, le montant des mensualités et la somme pouvant être octroyée.
Pour augmenter vos chances d’obtenir ce prêt, vous devez présenter un dossier complet incluant tous les documents justificatifs requis. Notons que la demande de prêt peut se faire en ligne, ce qui facilite le processus.
Le crédit auto
Comme son nom l’indique, le crédit auto est spécifiquement conçu pour financer l’acquisition d’un véhicule, que ce soit une voiture ou une moto. Cela signifie donc que le montant octroyé par l’organisme prêteur ou la banque est destiné exclusivement à cet achat. La durée d’emprunt peut être fixée conjointement par l’emprunteur et l’organisme. Ainsi, il est possible de rembourser son prêt sur une durée de 5 ans ou sur une durée de 10 ans selon les clauses du contrat.
Avant de souscrire ce prêt, il faut tenir compte des mensualités, du TAEG et du type de crédit auto (qu’il soit affecté ou non affecté). À noter que le crédit personnel non affecté offre une plus grande liberté pour utiliser de l’argent obtenu par emprunt. La demande pour souscrire ce prêt peut aussi se faire en ligne.
Pour quels types de projets pouvez-vous faire une demande de crédit à la consommation ?
Que ce soit auprès d’une banque ou auprès des organismes d’emprunt, vous pouvez faire une demande de crédit à la consommation pour financer une grande variété de projets personnels. Avec un montant maximal de 75 000 euros, ces différents prêts vous permettront de financer :
- Les travaux de rénovation de votre maison ;
- Un voyage ou des vacances ;
- L’achat d’un véhicule ;
- L’achat de biens d’équipement ;
- D’autres projets (mariage, création d’entreprise).
Comment choisir le bon type de prêt selon votre projet ?
Pour choisir le type de crédit à la consommation qui convient le mieux à votre projet, il faut tenir compte de certains points importants. Cela concerne notamment les taux d’intérêt, les offres, la durée de remboursement et les frais associés. Il faut aussi faire une simulation afin de choisir l’offre la plus avantageuse.
Un autre point dont il faut tenir compte est le taux d’endettement. Il est recommandé que ce dernier n’excède pas les 33 %. Enfin, considérez votre situation pour vous assurer de votre capacité à rembourser votre emprunt. Par mesure de sécurité, n’hésitez pas à souscrire une assurance avant toute démarche.
Le choix de la banque, un critère essentiel à considérer
Choisir la bonne banque permet de bénéficier des meilleures offres, mais aussi d’un meilleur taux d’intérêt. Une banque soigneusement choisie est aussi un moyen de pouvoir emprunter la somme dont vous avez besoin pour votre projet. C’est pour cette raison qu’il est important de faire une simulation avec un comparateur de crédits. Cela vous permettra de choisir la banque qui offre le plus d’avantages et dont les mensualités vous conviendront le mieux.
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