Une entreprise a besoin de solutions de financement pour diverses raisons. Elles permettent de répondre à ses besoins immédiats, d’anticiper ses exigences futures et de soutenir son expansion. À court, moyen et long terme, plusieurs options de financement sont disponibles, parmi lesquelles l’affacturage, une solution particulièrement adaptée aux besoins de financement à court terme.
Sommaire
Les solutions de financement à court terme
En plus de l’affacturage, d’autres solutions de financement à court terme existent, notamment le crédit de campagne, les subventions, le Dailly bancaire et l’escompte bancaire. Ces options offrent des avantages considérables en prévenant les problèmes de trésorerie tout en la protégeant.
Pour les TPE et les PME en particulier, le financement à court terme est essentiel pour maintenir le fonctionnement de l’entreprise. Il permet de gérer les achats, les services, les stocks de marchandises et les ventes grâce à une liquidité suffisante. En assurant le Besoin en Fonds de Roulement (BFR), ces solutions évitent l’accumulation de dettes à long terme.
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage ou « factoring » est une solution de financement utilisée en entreprise. Cette technique consiste à céder partiellement ou totalement les factures à un affactureur. Ainsi, l’entreprise vend ses factures à l’organisme financier et entre en possession des fonds sans attendre l’échéance des créances. On peut alors dire que l’affacturage pour les entreprises favorise le recouvrement de fonds pour protéger leur trésorerie. Le factoring repose donc sur un transfert de créances. C’est une alternative recommandée pour :
- Les TPE et PME ;
- Les startups et les freelances ;
- Les grandes et jeunes entreprises.
Pourquoi choisir le factoring ?
Contrairement à d’autres solutions de financement pour les entreprises, (prêt bancaire, autofinancement, crédit-bail), l’affacturage est une solution sur le court terme. Mais là n’est pas le seul avantage de cette technique.
L’accès rapide aux fonds
En établissant un contrat avec une société d’affacturage, le recouvrement de fonds se fait en quelques heures. L’entreprise n’est plus tenue de respecter le délai de paiement qui peut parfois s’étendre sur 60 jours. Ainsi, dès la cession des factures, l’affacturé peut continuer à pourvoir aux besoins de la trésorerie.
Une protection contre les impayés et le recouvrement des factures assuré
En cas d’insolvabilité du débiteur, l’entreprise n’a pas à être inquiétée des impayés. La société d’affacturage offre une protection et une couverture optimale pour ne pas se retrouver à découvert. Une indemnisation totale est assurée. Le factor s’engage aussi à gérer les démarches administratives pour la gestion du compte client et pour le recouvrement des factures.
Favoriser la croissance des entreprises
Qu’il s’agisse d’une nouvelle entreprise ou non, le factoring permet de mieux gérer sa trésorerie. Cela favorise un équilibre budgétaire pour une meilleure planification financière. L’entreprise peut se concentrer sur son développement commercial et attirer de nouveaux prospects. De plus, une fois le contrat entre le factor et l’entreprise établis, cette dernière bénéficie de l’accompagnement d’une équipe professionnelle qui peut faciliter de meilleures relations avec les fournisseurs. Pour cela, elle peut négocier les conditions du contrat entre les deux parties.
Le factoring, comment ça marche ?
Dans un premier temps, il faut se rapprocher du facteur, un tiers souvent représenté par un organisme financier ou une filiale de banque. L’entreprise, appelée l’affacturé, fournit à la société d’affacturage toutes les factures impayées et la liste des clients débiteurs. Le factor analyse chaque dossier pour s’assurer de la solvabilité des débiteurs et évaluer les risques. La société peut choisir de valider toutes les factures ou seulement une partie d’entre elles.
Une fois l’accord conclu entre l’affacturé et le factor, une convention d’affacturage est signée, officialisant le transfert des créances au tiers. Rapidement, l’entreprise (le vendeur) reçoit les fonds. En général, le facteur avance jusqu’à 90 % du montant stipulé dans le contrat. Les fonds sont transférés sur le compte bancaire professionnel de l’entreprise. Une fois que le débiteur a réglé sa dette, l’entreprise reçoit une partie des fonds restants, après déduction de la commission prélevée par la société d’affacturage en fonction de la valeur de la facture.
Les frais d’affacturage comprennent la commission d’affacturage, couvrant les coûts de recouvrement des factures, et la participation aux fonds de garantie, généralement de 10 %, qui protège le factor en cas d’impayés. Enfin, la commission de financement correspond au taux d’intérêt fixé par la société d’affacturage.
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